通過債務重組計劃避免破產

很多加拿大人都已經知道通過債務重組計劃可以避免破產。過去申請破產是很容易的。第一次申請破產的人通常都可以在九個月後獲得自動免除。
自從破產法修改後,申請破產來處理債務這個選擇就變得不那麼吸引了。如今的破產法明確規定如果申請人被查出有剩餘所得(收入超出破產條件允許),他們將不能在九個月後免除債務,相反他們可能會一直保持未解除債務狀態長達21個月。根據他們賺取的剩餘所得,他們還需要給破產信託師支付每加元50分。
對於加拿大人所認識的破產這只是其中一項變動。避免破產,很多人現在都會選擇債務重組計劃。在破產統計數據中,這個現象也顯示了申報破產的人數急劇下降,同時申請債務重組計劃的人數不斷上升。
在債務重組計劃中,債權人會得到一份和解協議的陳述報告 。你的債權人可以在40天內選擇接受或者拒絕債務重組計劃。如果多數債權人都接受你的債務重組計劃,那就是板上釘釘的事情了。在收到申請人的債務重組計劃通知之後,如果債權人不作出任何回應,將會被視作接受該申請。一旦債務重組計劃通過,你需要按月向破產信託師支付還款,過程持續3-5年直到債務重組計劃上列明的數目完全還清。你還清款項三年後,這項記錄才會從你的信用報告中被撤除。
破產信託師會根據你的財產和收入來評估債務重組計劃的還款。舉例來說,如果你有$25,000的債務,而你認為自己可以支付每個月 $400的還款,破產信託師可能會建議你進行5年的債務重組計劃,這樣你的總還款數目就會是$24,000(只減免了$1000的債務)。而另一個破產信託師可能會建議你進行4年的債務重組計劃,同樣是每個月$400的還款(減免了$5,800的債務)。這整整一年的差別就是讓你節省了$4,800。破產信託師的宗旨就是完成一份你有能力每月按時償還的債務重組計劃,從而滿足你的債權人。你的破產信託師會根據情況決定他們是否需要表現強硬。
嘗試單獨跟破產信託師談判是徒勞的。大部份信託師都會說他們提出的還款時長是根據對你個人的財務狀況評估得出的結果,這會讓你誤以為破產信託師所提出的建議就是你唯一的選擇了。
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